Wird nicht angemeldet, entfällt nicht nur der Versicherungsschutz bei der Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft (BG BAU), sondern es drohen auch empfindliche Geldbußen.

Ich finde, wenn man schon das Glück hat, dass einem Freunde freiwillig helfen, sollte es einem die paar Euro wert sein, sie auch abzusichern.

Hier findet man den ganzen Artikel zur Versicherungspflicht freiwilliger Bauhelfer.

Während die Wohngebäudeversicherung das Haus selbst schützt, deckt die Hausratversicherung die Gegenstände darin. Ob ein Schaden hier teuer ist, kommt vor allem auf den persönlichen Lebensstil an. Wenn ein Wasserrohr bricht und den teuren Designerteppich ruiniert, kann das schnell viele Kosten verursachen. Fragen Sie sich, ob sich ein Einbruch bei Ihnen lohnen würde. Kann der Dieb einen Plasmafernseher und den Apple-Computer mitnehmen? Dann sollten Sie über eine Hausratversicherung nachdenken.

Diese übernimmt nämlich in einem solchen Fall die Kosten für die Neuanschaffung der beschädigten oder gestohlenen Einrichtung. Genau gesagt deckt die Police Schäden ab, die durch Brand, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus, Blitzschlag, Explosionen, Leitungswasser, Sturm und Hagel entstehen. Ob sich die Kosten für den Versicherungsbeitrag lohnen, ist vor allem eine Frage der eigenen Einrichtung.

Hat man sich dann für den Abschluss entschieden ist eines besonders wichtig: Der Marktpreis von Hab und Gut sollte ausreichend hoch bewertet sein. Denn der eigene Hausstand vergrößert sich mit der Zeit. Hinzu kommen beispielsweise eine neue Couch, eine modernere und teurere Stereoanlage, Designer- statt Discountmöbel. Im Zweifel deckt die bestehende Police dann nicht mehr den ganzen Wert des Inventars ab. Diese Unterversicherung kann man umgehen, indem man die Versicherungssumme anhand der Wohnfläche bemisst. Als Faustregel gilt: 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche.

Vorsicht mit Glas: Fensterscheiben und Glastüren sind meist durch die Wohngebäudeversicherung abgedeckt. Anders ist das mit Glaskeramikkochflächen, Aquarien, Glasvitrinen, Gewächshäusern oder Sonnenkollektoren. Die sind nur über häufig teure zusätzliche Glasversicherung in der Hausratversicherung geschützt. Ob sich diese Zusatzoption wirklich lohnt, ist in vielen Fällen sehr fraglich.

Wenn das Gebäude vielleicht sogar komplett zerstört wird, ersetzt die Wohngebäudeversicherung einen Neubau. Die Kosten für die Unterkunft in einer Mietwohnung während der Bauzeit werden ebenso getragen.

Der Rat der Experten: Hauseigentümer sollten ihre Versicherung zum gleitenden Neuwert abschließen. Nur so ist sicher, dass die Entschädigungssumme immer den aktuellen Baukosten entspricht. Ein Gespräch mit einem versierten Versicherungsberater hilft, die richtige Deckungssumme zu ermitteln.

Besitzern von Mehrfamilienhäusern rät der Fachmann René Conrad, Experte für Sach- und Haftpflichtversicherungen bei AXA in der Süddeutschen Zeitung, eine Haus-und-Grundbesitzer-Haftplichtversicherung abzuschließen.

Vor allem für Vermieter ist diese Police wichtig. Nach Angaben des Experten deckt sie die finanziellen Folgen von Schäden ab, die aus dem Besitz der Immobilie resultieren – etwa, wenn ein Bewohner im schlecht beleuchteten Hausgang stolpert.

Für alle, die einen Öltank im Haus haben, ist eine Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung mehr als ratsam. Schon ein winziger Tropfen Öl, der im Erdreich versickert, reicht aus, um Schäden in beträchtlicher Höhe zu verursachen. Die meist enormen Kosten für die Entgiftung muss der Verursacher – also der Eigentümer des Öltanks – selbst tragen, wenn er nicht versichert ist.

Nicht nur für Immobilienbesitzer die wichtigste Versicherung ist die Haftpflichtversicherung. Jeder sollte sich die günstige Police zulegen.

Auch wenn es HaftPFLICHTversicherung heißt, ist der Abschluss einer solchen Absicherung freiwillig, außer der Kfz-Haftpflichtversicherung. Es sollte aber fast eine Selbstverständlichkeit sein, dass man eine solche besitzt. Bei der privaten Haftpflichtversicherung gibt es keine Unterschiede, ob man Hausbesitzer, Wohnungseigentümer oder Mieter ist. Diese Versicherung deckt die Ansprüche Dritter, die gegen einen selbst geltend gemacht werden. Man schützt sich selbst nicht nur vor Überschuldung durch Schadensersatzzahlungen, sondern auch das Auskommen des Anderen wird dadurch sichergestellt.

Wenn man beispielsweise bei einem Unfall einen anderen Menschen verletzt, wird nicht nur der unmittelbare Schaden, wie Heilbehandlungskosten oder Kosten zur beruflichen Rehabilitation, sondern auch der mittelbare Schaden ersetzt. Hierzu zählen z.B. Nachteile im Beruf und Fortkommen. (Quelle: http://www.aspect-online.de)

“Eigentümer von Ein- und Zweifamilienhäusern sind meist über die Private Haftpflichtversicherung gegen solche Ansprüche abgesichert“, erklärt René Conrad, Experte für Sach- und Haftpflichtversicherungen bei AXA in der Süddeutschen Zeitung.

Eine Risikolebensversicherung ist die einfachste Möglichkeit, um das finanzielle Risiko abzufangen. Über Versicherungssumme und Laufzeit können die Hinterbliebenen optimal abgesichert werden. “Der Todesfallschutz sollte mindestens so hoch sein, dass der überlebende Partner fünf Jahre lang die Immobilien-Belastung tragen kann”, sagt Christiane Kienitz von der Verbraucherzentrale Hessen .

“Öko-Test” (12/07) verglich in einer Studie insgesamt 368 Tarife von 47 Gesellschaften und stellte dabei enorme Beitragsunterschiede fest. Den ersten Rang bei den Tarifen sowohl für Raucher als auch für Nichtraucher teilten sich die KarstadtQuelle Versicherungen mit einigen anderen Anbietern. Ein 30-jähriger Nichtraucher zahlt hier für eine Versicherungssumme von 120.000 Euro einen monatlichen Nettobeitrag von 5,57 Euro bei einer Laufzeit von zehn Jahren. Minimaler Einsatz für eine gute Absicherung.

Aber immerhin war es “nur” kalt, und ein Sturm wie “Emma” Anfang des Monats blieb uns erspart. Daher hielten sich wohl auch die Schäden in Grenzen. Für Hausbesitzer war es besonders nach den Sturmschäden wichtig richtig versichert zu sein. Außerdem muss man wissen, welche Versicherung welche Schäden übernimmt.

Die Gebäudeversicherung übernimmt Schäden am Haus selbst. Wenn z. B. ein Ast durch das Fenster reingeflogen ist und die Mattscheibe des neuen Plasmafernsehers schrottreif gemacht hat, dann deckt die Wohngebäudeversicherung lediglich das Fenster, aber nicht den Fernseher, der gehört zum Hausrat. Und dafür braucht man – wer hätte es gedacht – die Hausratversicherung.

Die Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz weist darauf hin, dass Sturmschäden ab Windstärke 8 abgedeckt sind.

Bitte denken Sie daran, die Schäden zu dokumentieren. Also Bilder schießen, vielleicht filmen und kaputte Gegenstände aufbewahren, falls möglich. Am besten macht man sich eine Liste. Ideal, wenn man die Einkaufsbelege der zerstörten Gegenstände aufbewahrt hat, ansonsten heißt es, den ungefähren Wert reinschreiben und mit der Versicherung feilschen. Zeugen sind auch hervorragend geeignet, Nachbarn können sich gegenseitig Trost spenden und die Schäden des anderen begutachten und bezeugen.

Wichtig: Melden Sie sich schriftlich bei Ihrer Versicherung! Nur so ist der Eingang Ihrer Schadensmeldung garantiert. Am besten per Einschreiben.

Wer noch keine Versicherung hat, findet bei ImmobilienScout24 sicher die Richtige. Hier sieht man, dass der Orkan auch nicht vor altehrwürdigen Gebäuden Halt gemacht hat:

Soweit die Tipps für Sturmgeschädigte, allerdings gibt es wohl keine Geld-Zurück-Garantie für kalte Osterwochenenden…